Odwiedziłem ponad 60 krajów, przemierzając świat nie tylko jako podróżnik, ale także jako inwestor szukający miejsc o największym potencjale. Przez lata budowałem swój portfel nieruchomości w Polsce i w Stanach Zjednoczonych – od prestiżowych apartamentów w Warszawie po domy wakacyjne na Florydzie. Każdy rynek nauczył mnie czegoś nowego: jak zarządzać ryzykiem, skalować inwestycje i kiedy powiedzieć sobie: „czas na zmianę”.
Dzisiaj rynki nieruchomości w Polsce i USA dojrzewają w szybkim tempie. Coraz wyższe ceny wejścia, rosnące podatki, ograniczenia prawne – wszystko to sprawia, że szanse na ponadprzeciętne zyski stają się coraz rzadsze.
Dlatego, szukając nowych możliwości, skierowałem uwagę na Amerykę Południową – i tam znalazłem rynek, który przypomina mi Europę Środkową sprzed dwudziestu lat. Tym rynkiem jest Paragwaj.
W tym wpisie opowiem, dlaczego właśnie inwestowanie w nieruchomości w Paragwaju uważam za jeden z najciekawszych ruchów na nadchodzące lata.
Podzielę się moimi doświadczeniami z inwestycji w Polsce i USA, analizą sytuacji w Ameryce Południowej oraz tym, jak wygląda dziś rynek nieruchomości w Asunción – stolicy Paragwaju.
Jeśli interesują Cię nowe kierunki, bezpieczne lokowanie kapitału i budowanie majątku w dynamicznie rozwijających się miejscach – zostań ze mną do końca.
Moje doświadczenia inwestycyjne: Polska i USA
Swoją drogę inwestora w nieruchomości zaczynałem w Polsce, budując portfel w różnych miastach – od Warszawy, przez Koszalin, po inne lokalizacje o wysokim potencjale wzrostu.
Inwestowanie w nieruchomości w Polsce obejmowało zarówno prestiżowe apartamenty, takie jak Złota 44 w Warszawie, jak i bardziej dostępne mieszkania przeznaczone na długoterminowy najem.
Inwestycje w Polsce pozwoliły mi zdobyć praktyczną wiedzę w zarządzaniu różnymi typami nieruchomości – od rynku premium po mieszkania dla klasy średniej.
Z czasem jednak rynek zaczął się zmieniać:
- rosnące ceny zakupu nieruchomości,
- wyższe podatki,
- wzrost płacy minimalnej oraz wyższy ZUS
- coraz większe ograniczenia regulacyjne dotyczące np. wynajmu krótkoterminowego.
Efektem tych zmian była stopniowa spadek rentowności inwestycji oraz większe bariery wejścia dla nowych inwestorów.
W odpowiedzi na te zmiany, postanowiłem rozszerzyć działalność i zacząłem inwestować w nieruchomości w USA.
Skupiłem się głównie na rynku Florydy, inwestując w domy przeznaczone pod wynajem krótkoterminowy (Airbnb).
Floryda oferowała ogromny popyt turystyczny, wysoką płynność rynku i szybkie zwroty z inwestycji.
Z czasem jednak także i tutaj pojawiły się nowe wyzwania:
- wzrost kosztów utrzymania nieruchomości,
- nowe podatki stanowe,
- regulacje ograniczające działalność Airbnb w niektórych miastach.
W miejscach, które jeszcze kilka lat temu gwarantowały wysoką rentowność, dzisiaj inwestorzy muszą liczyć się z rosnącymi kosztami i mniejszymi marżami.
Wnioski z inwestowania w Polsce i USA
Po latach inwestowania w obu krajach widzę wyraźnie:
- Zarówno rynek nieruchomości w Polsce, jak i rynek nieruchomości w USA, stały się rynkami dojrzałymi.
- Rentowność nieruchomości systematycznie maleje.
- Bariery wejścia dla nowych inwestorów są coraz wyższe.
- Coraz trudniej znaleźć okazje do osiągnięcia ponadprzeciętnych zwrotów.
Dlatego dziś moją uwagę przyciągają rynki w fazie dynamicznego rozwoju, o niskim progu wejścia i dużym potencjale wzrostu wartości nieruchomości.
Jednym z takich rynków jest Paragwaj, o którym opowiem w kolejnej części wpisu.
Dlaczego zacząłem szukać alternatyw: podróże po świecie
Podróżując po świecie, zawsze starałem się patrzeć na nowe miejsca nie tylko oczami turysty, ale również inwestora. Szukałem rynków, które oferują wzrost wartości nieruchomości, stabilność i przyjazne warunki dla inwestorów zagranicznych.
W ciągu ostatnich 2 lat odwiedziłem m.in.:
- Australię,
- Kolumbię,
- Argentynę,
- Meksyk,
- Brazylię,
- Emiraty Arabskie
i wiele innych krajów.
Każdy z tych krajów ma swój unikalny charakter, ale także konkretne ograniczenia, które warto znać przed podjęciem decyzji o inwestycji.
Australia zachwyca stabilnością i jakością życia, jednak ceny nieruchomości są tam jednymi z najwyższych na świecie, a dodatkowo wprowadzono restrykcje dla inwestorów zagranicznych, ograniczając możliwość zakupu.
Kolumbia przyciągała dynamicznym rozwojem i urbanizacją, szczególnie w takich miastach jak Medellín czy Bogotá. Niestety, bariera biurokratyczna oraz zmieniające się przepisy potrafią skutecznie zniechęcić inwestorów zagranicznych.
Argentyna ma ogromny potencjał, piękne miasta i kulturę, ale niestabilność gospodarcza, bardzo wysoka inflacja i trudności z transferem środków za granicę czynią inwestowanie tam ryzykownym.
Meksyk oferuje atrakcyjne lokalizacje (zwłaszcza nadmorskie), ale problemem w wielu regionach pozostaje kwestia bezpieczeństwa oraz znaczące różnice w ochronie praw własności.
Brazylia – jeden z największych rynków w Ameryce Południowej – przyciąga skalą, ale wysokie podatki, skomplikowany system prawny oraz długotrwałe procesy administracyjne sprawiają, że inwestowanie w Brazylii jest kosztowne i czasochłonne.
Emiraty Arabskie – zwłaszcza Dubaj – oferują wysoką jakość infrastruktury, przyjazne prawo własności dla obcokrajowców (w wyznaczonych strefach) oraz brak podatku dochodowego. Jednak rynek nieruchomości w Dubaju bywa podatny na wahania cenowe, a duża liczba nowych projektów powoduje ryzyko nadpodaży.
Analiza Ameryki Południowej
Podróżując po Ameryce Południowej, dostrzegłem wyraźne trendy:
- Ogromny potencjał demograficzny – młode społeczeństwa i szybki wzrost liczby ludności.
- Dynamiczna urbanizacja – rosnące miasta, potrzeba nowych mieszkań i infrastruktury.
- Wzrost klasy średniej – coraz więcej ludzi stać na zakup własnego mieszkania lub wynajem na wyższym poziomie.
Te trzy czynniki razem tworzą idealne warunki do inwestowania w nieruchomości – pod warunkiem, że znajdzie się kraj oferujący także stabilność i przyjazne prawo dla inwestorów.
W mojej analizie szybko okazało się, że większość dużych rynków Ameryki Południowej ma poważne bariery, które ograniczają ich atrakcyjność.
Paragwaj wyróżnił się na tle regionu jako miejsce, gdzie wzrost gospodarczy spotyka się ze stabilnością, prostym systemem podatkowym i realnymi szansami na wysoką rentowność.
Paragwaj – ukryta perła inwestycyjna
Szukając nowego kierunku inwestycyjnego, zwróciłem uwagę na kraj, o którym w Europie wciąż mówi się niewiele – Paragwaj.
A jednak to właśnie tam znalazłem kombinację cech, które dla inwestora są bezcenne: stabilność, niski poziom ryzyka, ogromny potencjał wzrostu oraz bardzo przyjazne otoczenie podatkowe.
Stabilność polityczna i gospodarcza
Na tle Ameryki Południowej, gdzie wiele krajów zmaga się z niestabilnością gospodarczą lub polityczną, Paragwajwyróżnia się stabilnym rządem i konsekwentną polityką gospodarczą.
Inflacja w Paragwaju historycznie utrzymuje się na niskim poziomie w porównaniu do sąsiadów takich jak Argentyna czy Brazylia.
Dodatkowo, inwestycje mogą być prowadzone w dolarach amerykańskich, co znacząco ogranicza ryzyko walutowe.
Pro-inwestycyjne prawo i niskie podatki
Jednym z największych atutów Paragwaju jest jego przyjazne prawo dla inwestorów zagranicznych.
Wśród kluczowych zalet:
- Brak podatku katastralnego na nieruchomości,
- Niskie podatki dochodowe (10% flat tax dla firm i osób fizycznych),
- Brak ograniczeń dla zagranicznych właścicieli nieruchomości.
W praktyce oznacza to niższe koszty utrzymania nieruchomości i wyższe realne zwroty z inwestycji niż w bardziej rozwiniętych rynkach.
Tania energia – globalna przewaga
Mało kto wie, że Paragwaj jest jednym z największych eksporterów energii elektrycznej na świecie.
To zasługa elektrowni wodnej Itaipú, jednej z największych elektrowni na świecie, która dostarcza Paragwajowi najtańszą energię elektryczną na kontynencie.
Niska cena energii przyciąga inwestorów nie tylko z sektora nieruchomości, ale także przemysłu i technologii.
Rozwój Asunción i boom budowlany
Stolica Paragwaju – Asunción – przeżywa dziś prawdziwy boom budowlany.
Szybka urbanizacja, rozwój infrastruktury oraz wzrost dochodów mieszkańców powodują, że popyt na nowe mieszkania, biura i lokale usługowe stale rośnie.
W mieście powstają nowe dzielnice, nowoczesne centra handlowe i luksusowe apartamentowce, a wiele projektów jest wyprzedawanych na etapie budowy.
Ogromny niedobór nowoczesnych mieszkań
Co kluczowe dla inwestorów: w Paragwaju wciąż istnieje duży niedobór nowoczesnych mieszkań, zwłaszcza w segmencie klasy średniej.
Wzrost liczby mieszkańców miast oraz aspiracje młodego społeczeństwa powodują, że zapotrzebowanie na komfortowe, dobrze zlokalizowane mieszkania rośnie znacznie szybciej niż podaż.
Dla inwestora oznacza to wysoką szansę na wzrost wartości nieruchomości oraz stabilne przychody z wynajmu przez najbliższe lata.
Moje konkretne decyzje: inwestycje w Asunción
Po dokładnej analizie rynku nieruchomości w Paragwaju zdecydowałem się skoncentrować na stolicy kraju – Asunción.
To tutaj widzę największy potencjał wzrostu wartości nieruchomości oraz stabilny, rosnący popyt na wynajem.
Wybór inwestycji: Palmanova Las Mercedes i projekt CIVIS XI
Podczas wizyt w różnych częściach miasta oraz rozmów z lokalnymi deweloperami i agentami, zdecydowałem się na zakup mieszkań w dwóch starannie wybranych projektach:
- Palmanova Las Mercedes,
- CIVIS XI.
Oba projekty wyróżniały się nie tylko atrakcyjną lokalizacją, ale także wysokim standardem wykonania, nowoczesną architekturą oraz przemyślanym układem mieszkań.
Palmanova Las Mercedes znajduje się w dynamicznie rozwijającej się dzielnicy Las Mercedes, która w ostatnich latach przyciąga nowe inwestycje, restauracje, biura i centra handlowe.
CIVIS XI to nowoczesny projekt w doskonałej lokalizacji, skierowany do rosnącej klasy średniej, idealny pod wynajem dla młodych profesjonalistów i rodzin.
W obu przypadkach inwestycja bazuje na dwóch filarach:
- potencjale wzrostu wartości nieruchomości w najbliższych latach,
- stabilnym dochodzie z wynajmu dzięki dużemu niedoborowi mieszkań w segmencie średnim.
Dlaczego wybrałem segment mieszkań 1-2 pokojowych?
Analizując trendy w Asunción, zdecydowałem się inwestować w mieszkania 1-2 pokojowe.
To obecnie najbardziej poszukiwany segment na rynku, ze względu na:
- rosnącą liczbę singli, młodych par i pracowników korporacyjnych,
- dynamiczny wzrost klasy średniej, która poszukuje nowoczesnych, dobrze położonych mieszkań,
- większą elastyczność – zarówno na rynku najmu długoterminowego, jak i krótkoterminowego (np. wynajem korporacyjny, podróże biznesowe).
Mieszkania 1-2 pokojowe zapewniają wyższą płynność na rynku oraz często osiągają lepszy stosunek ceny zakupu do potencjalnego dochodu z wynajmu niż większe jednostki.
Moje obserwacje z wizyt w Asunción
Bezpośrednie wizyty w Asunción tylko utwierdziły mnie w podjętych decyzjach inwestycyjnych.
Miasto rozwija się w szybkim tempie i ma ogromny potencjał rozwoju.
Moje kluczowe spostrzeżenia:
- Bezpieczeństwo: główne dzielnice biznesowe i mieszkalne są bezpieczne i dobrze skomunikowane.
- Klimat biznesowy: przyjazne podejście do zagranicznych inwestorów, proste formalności, dynamiczny wzrost sektora usług.
- Rozwój infrastruktury: nowe inwestycje drogowe, centra handlowe, projekty mieszkaniowe i biurowe zmieniają krajobraz Asunción z roku na rok.
Wszystko to sprawia, że inwestowanie w Asunción to decyzja oparta na realnym potencjale, a nie na spekulacjach.
Porównanie rynków nieruchomości: Polska, USA, Paragwaj
Podsumowując moje doświadczenia inwestycyjne, przygotowałem krótkie zestawienie najważniejszych kryteriów, które decydują o atrakcyjności danego rynku nieruchomości.
Tak prezentuje się porównanie Polski, USA i Paragwaju z perspektywy inwestora:
| Kryterium | Polska | USA | Paragwaj |
|---|---|---|---|
| Rentowność | Malejąca | Stabilna | Rosnąca |
| Koszty wejścia | Wysokie | Wysokie | Niskie |
| Regulacje | Wzrastające | Utrudniające | Przyjazne |
| Potencjał wzrostu | Ograniczony | Umiarkowany | Duży |
Co wynika z porównania?
- Rentowność nieruchomości w Polsce systematycznie maleje ze względu na rosnące koszty i nowe regulacje.
- Rynek nieruchomości w USA wciąż pozwala na stabilne zwroty, ale wymaga dużych nakładów kapitałowych i liczenia się z rosnącymi podatkami oraz ograniczeniami.
- Inwestowanie w nieruchomości w Paragwaju daje dzisiaj największy potencjał: niskie koszty wejścia, bardzo przyjazne otoczenie prawne i dynamiczny wzrost wartości nieruchomości.
Dla inwestora szukającego wysokich zwrotów i dynamicznego wzrostu wartości kapitału, Paragwaj jawi się obecnie jako jedna z najciekawszych destynacji inwestycyjnych w Ameryce Południowej – i na świecie.
Wnioski
Patrząc na to, jak zmienia się świat, jestem przekonany, że Paragwaj dzisiaj dla inwestora przypomina Polskę sprzed 20–30 lat – wczesny etap dynamicznego rozwoju, gdzie potencjał wzrostu jest ogromny, a bariery wejścia wciąż stosunkowo niskie.
W czasach, gdy rynki nieruchomości w Europie i USA są coraz bardziej nasycone i regulowane, świadome dywersyfikowanie portfela geograficznego nie jest już luksusem, ale koniecznością dla każdego inwestora, który myśli długoterminowo.
Inwestowanie tam, gdzie dopiero buduje się przyszłość – zamiast tam, gdzie rynki osiągnęły już szczyt – to strategia, która daje szansę na ponadprzeciętne wyniki.
Paragwaj oferuje dzisiaj coś, czego brakuje na wielu rozwiniętych rynkach: świeżą energię wzrostu, zdrowe fundamenty gospodarcze i realne możliwości budowania wartości od podstaw.
Dla tych, którzy potrafią patrzeć poza utarte szlaki, Ameryka Południowa, a w szczególności Paragwaj, mogą być jednym z najlepszych kierunków inwestycyjnych najbliższej dekady.
Dlaczego warto mieć plan B
W czasach rosnącej niepewności gospodarczej, niestabilnych rynków finansowych, napięć politycznych i coraz większych ingerencji państw w majątki prywatne, posiadanie alternatywy staje się nie tylko rozsądnym wyborem, ale wręcz koniecznością. Możliwość inwestowania w stabilnym, przyjaznym kraju to jedno — ale prawdziwą wartość daje także szansa na uzyskanie drugiego obywatelstwa.
Paragwaj oferuje unikalną opcję: po zaledwie 3 latach legalnego pobytu można ubiegać się o pełne obywatelstwo i paszport. To rozwiązanie daje realne bezpieczeństwo i wolność — pozwala podróżować do wielu krajów bez wizy, prowadzić działalność gospodarczą w bardziej przyjaznym środowisku i uniezależnić się od decyzji politycznych jednego państwa. W sytuacji kryzysu czy zmiany przepisów podatkowych w kraju macierzystym, posiadanie „planu B” w postaci drugiego paszportu może okazać się najcenniejszą inwestycją, jakiej kiedykolwiek dokonaliśmy.
Czas na nowe kierunki inwestowania
Świat się zmienia szybciej niż kiedykolwiek wcześniej.
Rynki, które kiedyś były synonimem okazji, dziś wymagają ogromnego kapitału, akceptacji wysokiego ryzyka i zgody na malejącą rentowność.
Dlatego odważnie patrzę na nowe kierunki – takie jak Paragwaj – miejsca, które dopiero budują swoją przyszłość i w których wciąż można inwestować mądrze, bezpiecznie i z potencjałem na realny wzrost.
Jeśli myślisz o dywersyfikacji swojego portfela, szukasz nowych szans inwestycyjnych albo po prostu chcesz wiedzieć więcej o inwestowaniu w nieruchomości w Ameryce Południowej – zapraszam Cię do śledzenia moich kolejnych wpisów.
Już wkrótce opowiem więcej o:
- procesie zakupu nieruchomości w Paragwaju,
- najlepszych dzielnicach Asunción,
- strategiach wynajmu: krótkoterminowego i długoterminowego.
Jeżeli chcesz porozmawiać o inwestycjach, masz pytania lub szukasz inspiracji – napisz do mnie.
Dzielę się doświadczeniem, które budowałem przez lata na rynkach Polski, USA i teraz także Ameryki Południowej.
Bo najlepsze inwestycje zaczynają się tam, gdzie inni dopiero zaczynają patrzeć.
